대출 상환 계산기

대출 원금, 금리, 기간을 입력하여 원리금균등상환과 원금균등상환 방식의 월 상환액과 총 이자를 비교해보세요.

💰 대출 조건

최소 100만원 이상
0.1% ~ 20%
1년 ~ 50년

📊 상환 방식

원리금균등: 매월 같은 금액 상환

원금균등: 매월 같은 원금 + 변동 이자

대출 상환 방식 비교

📈 원리금균등상환

  • 특징: 매월 동일한 상환액
  • 장점: 상환액 예측 가능, 가계부 관리 용이
  • 단점: 초기 이자 비중 높음, 총 이자 많음
  • 적합: 소득이 일정한 직장인

📉 원금균등상환

  • 특징: 매월 원금은 동일, 이자는 감소
  • 장점: 총 이자 적음, 시간이 갈수록 부담 감소
  • 단점: 초기 상환 부담 큼, 변동 상환액
  • 적합: 초기 소득이 높은 경우

💡 선택 기준

  • 현재 소득 수준: 초기 부담 감당 가능성
  • 소득 전망: 향후 소득 증가 예상 여부
  • 가계 현금 흐름: 일정한 지출 선호도
  • 총 이자 절약: 장기적 비용 절감 중요도

🎯 상환 전략

  • 중도상환: 여유 자금 시 원금 상환
  • 금리 변동 대비: 고정금리 vs 변동금리
  • 세금 혜택: 주택담보대출 이자 소득공제
  • 재융자: 금리 하락 시 갈아타기

주요 은행 대출 금리 (참고)

💳 주택담보대출 기준 금리 (2024년 기준)

은행명 고정금리 변동금리 우대금리 특징
KB국민은행 4.5-6.5% 3.8-5.8% 최대 -1.5% 주거래 고객 우대
신한은행 4.4-6.4% 3.7-5.7% 최대 -1.6% 디지털 이용 우대
하나은행 4.6-6.6% 3.9-5.9% 최대 -1.4% 종합자산 관리
우리은행 4.3-6.3% 3.6-5.6% 최대 -1.7% 급여이체 우대
NH농협은행 4.4-6.2% 3.7-5.5% 최대 -1.5% 농협조합원 우대
※ 실제 금리는 개인 신용도, 담보 조건, 대출 금액에 따라 차이가 있을 수 있습니다.

대출 관련 세금 혜택

📋 주택담보대출 이자 소득공제

  • 대상: 무주택자 또는 1주택자의 주택 구입 대출
  • 공제한도: 연간 최대 1,800만원
  • 공제율: 소득세율에 따라 6-46%
  • 조건: 주택 가격 5억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하

🏠 주택청약종합저축

  • 소득공제: 연간 납입액의 40%, 최대 96만원
  • 대상: 무주택 세대주
  • 조건: 연소득 7천만원 이하

주의사항: 이 계산기는 참고용으로만 사용하시고, 실제 대출 조건은 은행별로 다를 수 있습니다. 정확한 대출 조건과 금리는 해당 금융기관에 직접 문의하시기 바랍니다.

📖 대출상환계산기 사용 메뉴얼

  • 대출금액 입력: 실제 대출받을 금액을 정확히 입력하세요 (예: 2억원, 200000000)
  • 연이율 확인: 은행에서 제시한 실제 대출 금리를 입력하세요 (예: 3.5%)
  • 대출기간 설정: 상환 기간을 년 단위로 입력하세요 (예: 30년)
  • 상환방식 선택: 원리금균등상환과 원금균등상환 중 선택하세요

💡 실제 대출 계산 예시

🏠 주택담보대출 예시

상황: 3억원 아파트 매수를 위해 2억원 대출 (연 4.5%, 30년)

원리금균등상환:

  • 대출금액: 200,000,000원
  • 연이율: 4.5%
  • 대출기간: 30년
  • 월 상환액: 약 1,013,370원
  • 총 상환액: 약 364,813,200원
  • 총 이자: 약 164,813,200원

🚗 자동차대출 예시

상황: 5천만원 자동차 구매를 위해 4천만원 대출 (연 6.5%, 5년)

계산:

  • 대출금액: 40,000,000원
  • 연이율: 6.5%
  • 대출기간: 5년
  • 월 상환액: 약 780,960원
  • 총 상환액: 약 46,857,600원
  • 총 이자: 약 6,857,600원

🔥 대출 관리 생활 꿀팁

  • 금리 비교: KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등 여러 은행 금리 비교 필수
  • 중도상환: 여유자금 생길 때마다 중도상환으로 이자 부담 줄이기
  • 대출 한도: 월 소득의 40% 이내로 대출 상환액 제한하는 것이 안전
  • 고정금리 vs 변동금리: 금리 상승기에는 고정금리, 하락기에는 변동금리 유리
  • DSR 관리: 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 이내 유지로 건전한 부채 관리
  • 신용등급 관리: 연체 없이 꾸준한 상환으로 신용등급 개선 및 금리 인하 혜택

📚 대출 관련 용어 정리

원리금균등상환

매월 동일한 금액(원금+이자)을 상환하는 방식으로 가장 일반적

원금균등상환

매월 동일한 원금과 잔액에 대한 이자를 상환하는 방식

LTV

주택담보인정비율로, 담보물건 가치 대비 대출금액 비율

DTI

총부채상환비율로, 연소득 대비 연간 원리금 상환액 비율

DSR

총부채원리금상환비율로, 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액 비율

중도상환수수료

대출을 약정기간보다 일찍 상환할 때 지불하는 수수료